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18613184186 提起办理银行卡，很多储户可能都有一肚子的苦水要倒。过去，银行为了推销业务，疯狂地吸引储户办卡；现在，前往银行网点或者办理网银的储户却感觉“愈加困难”。从过去的“秒速开卡”到现在的严格要求，背后到底发生了什么呢？
《证券日报》记者近日采访了部分城市银行网点，询问了银行卡开户审核趋严的原因。银行工作人员普遍表示，“办卡困难”与“断卡”行动密不可分。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对记者表示，银行设置开卡障碍是没有必要的。对银行来说，不仅要允许正常申请银行卡，还应该建立数据信息接口，让已经开卡的用户通过技术手段证明身份，并简化开卡审批流程。目前，许多地区已经使用数字技术来鉴别开卡人的身份，银行可以通过技术手段进一步简化开卡手续。毕竟，与银行建立联系的第一步是开通银行卡。
今年以来，银行对个人账户的管理力度不断加强，除了多家银行集中清理长期不动账户，开设个人银行账户的审核要求也趋于严格。
据了解，不同地区的分行在办理新客户银行卡时有不同要求。像广州、深圳等一线城市的部分银行已经加强了开户审核。
调查发现，目前广州、深圳等地的部分银行在办理新卡账户业务时需要申请人提供有效证明材料，主要包括三个基本要求：社保证明、居住证明和手机号实名认证证明。一些银行还会要求根据用途来办理卡，并不建议申请过多的卡。
记者致电广州地区的工商银行、农业银行和招商银行等主要国有银行和股份制银行，上述银行网点工作人员都表示，为确保真实用途，目前客户办理开卡业务需提交缴纳社保流水证明、居住证明、手机号实名认证证明等相关材料。此外，还需签署《违法犯罪法律责任及防范提示告知书》，观看警示片。整个办理流程预计约20分钟。
深圳一家股份制银行的工作人员对记者表示，不同银行的管理措施各不相同。该银行要求申请人“社保连续缴纳半年以上”和“手机号实名认证已有一年以上”，否则银行卡会设定限额，每天只能支出1000元。
对于开户审核趋严的原因，上述银行工作人员表示，近期的“办卡困难”现象与打击电信网络诈骗有一定关系。
有许多市民抱怨说，现在去银行“办卡太难了”。他们主要集中在银行信息审核过于详细，需要提供多种证明材料等方面，导致部分消费者暂时无法办卡，给他们造成了很大的不便。
素喜智研特约研究员苏筱芮在接受采访时表示，部分银行在开卡过程中采取了过度措施，表明他们未能准确识别客户风险状况并采取差异化的服务措施，未能处理好风险防控和优化服务之间的关系，给一些居民正常办卡增加了障碍。
银行开户审核趋严的背后是“断卡行动”的成果展现。
“断卡”行动是公安机关针对非法买卖电话卡、银行卡以及用于电信网络诈骗等相关违法犯罪活动进行的专项打击行动。去年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议在全国范围内启动了“断卡”行动。
自从“断卡”行动开始以来，很多省市地区对非法出租、出借、出售、购买银行卡的人加大了惩戒力度。比如，邢台市公安局反诈骗中心强调，利用电信网络技术手段实施诈骗，涉案金额达三千元以上的认定为刑法规定的“数额较大”，将处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处罚金。
对于银行而言，要实现盈利，又要合规经营，就需要一个稳定的金融环境。因此，在银行卡账户管理方面，银行面临左右为难的困境。近年来，电信网络诈骗不断涌现，涉案账户大多是被交易买卖的银行卡，所以银行必须承担起源头责任，在开户时加强管控，并对长期不使用的账户进行清理，以免流入不法分子手中。
“严格的开户审核流程的目的是为了排查风险，最终是为了保护消费者。如果银行卡被诈骗分子利用，最终受害的还是消费者。”一位银行内部人士表示。
然而，在日常生活中，银行的门槛提高后，肯定对那些无法提供辅助证明材料但确实有正当办卡需求的客户造成不便。
针对这一点，苏筱芮建议，银行应以便民服务为主要宗旨，适当简化和优化业务办理流程，明确各部门的具体职责，充分发挥技术手段的作用，加强事中和事后的检测分析能力。(来源：证券日报)